Felhőtlen nyugdíjas évek!
Miért kell a nyugdíjra megtakarítani?
- Hogy megalapozd a jövőbeli életszínvonaladat
- Mert a várható nyugdíj előre nehezen kiszámítható
- Hogy minőségi időt tölthess a szeretteiddel idős korodban is
- Hogy anyagilag független lehess a család keresőképes tagjaitól
- Mert minél előbb kezdünk el takarékoskodni, annál nagyobb összeghez juthatunk
- Mert az öngondoskodás a jövőnk kulcsa
Segíthetünk?
Kérd visszahívásunkat és munkatársunk keresni fog, hogy segítsen a döntésben!
Hogyan lehetnek felhőtlenek a nyugdíjas évek?
Stabil anyagi háttér nyugdíjbiztosítással
Egyre több helyről halljuk, hogy az elöregedő társadalom miatt a jelenlegi felosztó-kirovó nyugdíjrendszer egyre nehezebben tudja kiszolgálni a jövőbeni igényeket.
Ahhoz, hogy az aktív, munkával töltött évek során felépített életszínvonalon tudjunk élni a későbbiekben is, fontos, hogy minél hamarabb belefogjunk az öngondoskodásba.
Egy nyugdíjbiztosítással megalapozhatod magadnak a stabil anyagi hátteret, és gondoskodhatsz arról, hogy nyugdíjas éveidet valóban úgy tölthesd, ahogy azt elképzelted.
Minőségi szabadidő
Amikor eljön a nyugdíjazás pillanata, hirtelen rengeteg időd szabadul fel.
Ha már fiatal korodban elkezdesz takarékoskodni a nyugdíjas évekre, különböző szabadidős programokat könnyebben megengedhetsz magadnak.
Legyen szó egy kellemes kirándulásról, egy utazásról, egy kellemes vacsoráról egy nívós étteremben, vagy akár egy nyelvtanfolyamról, kevésbé kell azon aggódnod, hogy belefér-e a havi büdzsédbe.
Ha fiatal korodban nyugdíjcélú megtakarítással biztosítod magadnak a megfelelő anyagi hátteret, jó eséllyel egyetlen pillanatig sem fogsz unatkozni!
Nincs több munka
Az emberek egy része azt tervezi, hogy a nyugdíját majd munkával egészíti ki.
Jelenleg a munkaerőpiac nem igazán nyitott az érettebb korúak foglalkoztatására, és kifejezetten az aktív korú munkavállalókat részesítik előnyben.
Ellenben ha megfelelő mértékű nyugdíjcélú megtakarítással rendelkezel, nem kell plusz munkát vállalnod a nyugdíjad kiegészítéseként, hisz nem kerül veszélybe az egzisztenciád.
Családdal töltött idő
A legtöbb nyugdíjasnak az az álma, hogy minél több időt tölthessen a családjával.
Egy közös program az unokákkal, vagy egy jó kedélyű családi ebéd is a céljaink közé tartozhat. Ehhez azonban elengedhetetlen, hogy megfelelő anyagi háttérrel rendelkezzünk!
Senki sem szeretné, ha a gyógyszereit vagy egyéb váratlan kiadásait a családjának kellene fizetni.Az öngondoskodás fontossága épp ezért elengedhetetlen fiatal korunktól kezdve. Biztosítsd be magad nyugdíjcélú megtakarítással!
Nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosítás segít megalapozni a gondtalan nyugdíjas éveket! Nem csak a befizetett rendszeres vagy egyszeri díjak, hanem az eseti befizetések után is 20%-os adójóváírást vehetsz igénybe, évente maximum 130 000 Ft értékben.
A nyugdíjbiztosítás az alábbi események közül a legkorábban bekövetkező esetben fizet: - a biztosított eléri a szerződéskötéskor érvényben lévő nyugdíjkorhatárt, vagy ez idő előtt ténylegesen nyugdíjba vonul, vagy 39%-ot meghaladó egészségkárosodást szenved, vagy a biztosított halála esetén (halál estére egy vagy több kedvezményezettet is megjelölhetsz, ezzel kikerülve az örökléssel kapcsolatos procedúrákat).
Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)
A nyugdíjpénztár egy külön törvényben szabályozott, az önkéntesség elvén működő non-profit intézmény, mely lehetőséget teremt tagjai számára, hogy aktív éveik alatt, aktív éveik jövedelméből, biztonságos és hatékony módon előtakarékoskodjanak nyugdíjas éveikre.
Az adójóváírás itt is jelentős plusz megtakarítást jelenthet, ugyanis az állam ezt a nyugdíjcélú öngondoskodást is támogatja. A nyugdíjbiztosításhoz hasonlóan itt is az éves befizetések akár 20%-át is vissza lehet igényelni szja-visszatérítés formájában, amit ennél a megtakarítási formánál évi 150 000 Ft-ban maximalizált az állam.
Akár 20% adójóváírás
a nyugdíjas éveinkhez?
Igen, lehetséges!
Mivel a jelenlegi magyar nyugdíjrendszer hosszútávon nehezen fenntartható, ezért az államnak is érdeke, hogy a jövőben minél kevesebb ember támaszkodjon kizárólag a közös nyugdíjkasszára. Az állam ezért az úgynevezett nyugdíjcélú megtakarítási formákat - mint a nyugdíjbiztosítás és az önkéntes nyugdíjpénztári szolgáltatások - akár 20%-os személyi jövedelemadó-visszatérítéssel igyekszik vonzóbbá tenni a lakosság számára. Mit jelent ez összegszerűen, és hogyan lehet hozzájutni a gyakorlatban?
A hatályos jogszabályok értelmében a hivatalosan elismert nyugdíjcélú megtakarításaink éves befizetéseinek akár 20%-át visszakaphatjuk adóvisszatérítés formájában. Ha te, mint szerződő, nem fizetsz személyi jövedelemadót (például mert KATA-ás adózó vagy), akkor ezt a lehetőséget nem tudod igénybe venni.
Az adójóváírásnak viszont van egy bizonyos összegű maximuma, ami a különböző nyugdíjcélú megtakarításoknál más és más. Egy nyugdíjbiztosításnál évente legfeljebb 130 000 Ft-ot igényelhetsz vissza az adódból, míg az önkéntes nyugdíjpénztári befizetéseid esetében maximum 150 000 Ft-ot vehetsz fel. Ám abban az esetben, ha egyszerre több különböző típusú nyugdíjcélú megtakarítással is rendelkezel, adóvisszatérítéseidet összevonhatod, és maximum 280 000 Ft-tal bővítheted évente nyugdíjra félretett megtakarításodat.
Hogyan kaphatom meg a legtöbb adójóváírást?
Gyakori kérdések a nyugdíjbiztosításokról
Mi a nyugdíjbiztosítás?
Az olyan életbiztosítást, mely fix futamidőre köthető, és már megkötés pillanatában rögzítésre kerül a nyugdíjcélú öngondoskodás, és egyúttal megfelel az SZJA törvény előírásainak, nyugdíjbiztosításnak hívjuk.
A unit-linked nyugdíjbiztosítás az életbiztosítások speciális típusa. Lényege, hogy a havonta befizetett biztosítási díjat a biztosító által kínált eszközalapokban, a saját kockázatvállalási hajlandóságodnak megfelelően helyezheted el, ezt bármikor módosíthatod. A szerződéskötés pillanatában érvényes nyugdíjkorhatár betöltésekor pedig kézhez kapod a megtakarításod hozamokkal és adójóváírással (amennyiben tudsz élni az adójóváírás lehetőségével, és a jelenlegi jogszabályok érvényben maradnak) gyarapított összegét.
Klasszikus vagy más néven hagyományos nyugdíjbiztosítás esetén a befektetési háttér kialakítása a törvényi előírásoknak megfelelően történik. A biztosítási szolgáltatás összegének minimuma szerződéskötéskor rögzítésre kerül, ezt a biztosító garantálja.
Miért érdemes nyugdíjbiztosítást kötni?
Egy nyugdíjbiztosítás segít megalapozni a gondtalan nyugdíjas éveket, megtakarításaidat pedig adójóváírás formában évente maximum 130 000 Ft értékben tovább gyarapíthatod.
Sőt, a kapcsolódó élet-, baleset-, egészségbiztosítási védelmet igényeid szerint alakíthatod.
Mivel a jelenlegi állami nyugdíjrendszer (az úgynevezett felosztó-kirovó rendszer) hosszú távon a jelenlegi színvonalon nem fenntartható, így a fiatalabb generáció valószínűleg már nem támaszkodhat teljes mértékben az állami kasszára.
Egy nyugdíjbiztosítással megalapozhatod gondtalan nyugdíjas éveidet!
A nyugdíjbiztosítást ráadásul adójóváírás formájában az állam is támogatja, így a biztosításban befizetett összeget évente akár további 130 000 Ft-tal gyarapíthatod!
Sőt a biztosításod baleset- és egészségbiztosítási elemekkel is bővíthető, így a megtakarításon túl személyi sérülés vagy egészségügyi probléma esetén is segítséget nyújthat..
Milyen jellemzői vannak a nyugdíjbiztosításnak?
A nyugdíjbiztosítás egyik fő jellemzője a már korábban említett adójóváírás lehetősége. Az állam 3 különböző nyugdíj-előtakarékossági megoldást, így a nyugdíjbiztosítást is akár 20%-os személyi jövedelemadó- jóváírással támogatja, melynek összege évente legfeljebb 130 000 Ft.
A nyugdíjbiztosítás egy hosszú távú megtakarítási forma. Ez a konstrukció elsősorban akkor jelent megoldást, ha a nyugdíjba vonulásig még legalább 20-25 éved van hátra. Ha 1-2 éven belül szeretnél eredményt, vagy olyan megtakarítási formát szeretnél, amihez már rövid időn belül hozzáférhetsz, akkor a nyugdíjbiztosítás nem jó megoldás a számodra.
A nyugdíjbiztosítás hosszú távú, jól átgondolt elkötelezettséget jelent és fontos tudni azt is, hogy a biztosítási szerződésre kiutalt adójóváírás teljes összegét akár 20%-kal növelten vissza kell fizetned, ha, a nyugdíjbiztosítás nem a feltételekben megjelölt szolgáltatással szűnik meg. Ide értve a részvisszavásárlást is, még abban az esetben is ha az eseti rendkívüli díjból történik.
A visszafizetési kötelezettség téged terhel, de ezt a biztosítónak kell a téged megillető összegből levonni, de ha ez valami miatt nem lehetséges, akkor az adóhatóság részére neked kell megfizetned.
Akkor javasoljuk megkötni a nyugdíjbiztosítást, ha hosszú távon vállalni tudod a rendszeres díj fizetését, illetve nyugdíjba vonulásodig le tudsz mondani a biztosításba befizetett összegekről, és nyugdíjba vonulásodig nem veszel ki belőle pénzt.
Mikor fizet a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás akkor fizet, amikor az alábbi események közül az első bekövetkezik, és arról a biztosító tudomást szerez. Ha a biztosított:
- A biztosítás megkötésekor érvényes nyugdíjkorhatár eléri,
- nyugdíjkorhatár elérése előtt ténylegesen nyugdíjba vonul
- 39%-ot meghaladó egészségkárosodást szenved, vagy
- meghal (halál esetére egy vagy több kedvezményezettet is megjelölhetsz, ezzel kikerülve az örökléssel kapcsolatos procedúrákat).
A biztosítási események listája a különböző egészség- és balesetbiztosítási modulok hozzáadásával tovább bővíthető (pl csonttörés, kórházi ápolás esetén).
Milyen nyugdíjbiztosítások közül lehet választani?
A nyugdíjbiztosításokat kétféle szempont mentén csoportosíthatjuk: a befizetés rendszeressége, valamint a befektetés jellege szerint.
A befizetés rendszeressége szerint megkülönböztetünk egymástól rendszeres és egyszeri díjas nyugdíjbiztosítást, a befektetés jellege szerint pedig klasszikus, valamint befektetési egységhez kötött (unit linked) nyugdíjbiztosításról beszélhetünk.
Mi a különbség a befektetési egységekhez kötött és a klasszikus nyugdíjbiztosítás között?
Mikor érdemes rendszeres fizetésű nyugdíjbiztosítást kötni?
Mit jelent a tényleges nyugdíjba vonulás?
Mikor vonulhatok nyugdíjba?
A kifizetés fix?
Mi a hivatalos nyugdíjkorhatár?
Ki köthet nyugdíjbiztosítást?
Mikor jár az adójóváírás?
Milyen kedvezmény kapcsolódik a nyugdíjkorhatárhoz?
Milyen esetben kell visszafizetned az adóhatóság által utalt összeget?
Nyugdíjbiztosítás fogalomtár
Nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosítás egy olyan speciális életbiztosítás, melynek lejárata a szerződéskötéskor érvényben lévő nyugdíjkorhatárig tart.
Nyugdíjbiztosításnak nevezzük az olyan életbiztosításokat, melyek fix futamidőre köthetők, és amelyeken már a megkötés pillanatában rögzítésre kerül a nyugdíjcélú öngondoskodás, valamint megfelel a Szja törvény előírásainak.
Önkéntes nyugdíjpénztár
Nyugdíjcélú megtakarítás egyik eszköze az önkéntes nyugdíjpénztár.
Az önkéntes nyugdíjpénztárba a tagok az aktív munkaéveik során az adózott jövedelmükből, önkéntesen vállalt összegeket fizetnek be azért, hogy félretegyenek annyi pénzt nyugdíjas éveikre, amiből megőrizhetik az aktív dolgozóként megszokott életszínvonalukat.
Kedvezményes öregségi nyugdíj nőknek
A nők kedvezményes nyugdíjazásával foglalkozó új szabályok szerint az a nő, aki kereső tevékenységgel és a gyermekneveléssel összesen legalább 40 év jogosultsági időt szerzett, az életkorától függetlenül nyugdíjba vonulhat.
Vagyis a korhatárra való tekintet nélkül, pusztán a jogosultsági idő feltétel teljesítésével nyugdíjjogot lehet szerezni.
E kedvezményt hosszú időn át szerzett munkajövedelem utáni járulékfizetéssel kell megalapozni, ami azt jelent, hogy minimum 32 év kereső tevékenységgel szerzett jogosultsági időt kell igazolni.
Öregségi nyugdíj
Az öregségi nyugdíj olyan saját jogú nyugellátás, amely meghatározott életkor (öregségi nyugdíjkorhatár) elérését követően és meghatározott szolgálati idő megszerzése esetén jár.
Az öregségi teljes nyugdíjra az jogosult, aki a rá irányadó öregségi nyugdíjkorhatárt betöltötte, legalább 20 év szolgálati időt szerzett és biztosítással járó jogviszonyban sem belföldön, sem külföldön nem áll.
Klasszikus nyugdíjbiztosítás
Klasszikus vagy más néven hagyományos nyugdíjbiztosítás esetén a befektetési háttér kialakítása a jogszabályi előírásoknak megfelelően történik. A biztosítási szolgáltatás összegének minimuma szerződéskötéskor rögzítésre kerül, ezt a biztosító garantálja.
Szolgálati idő
A szolgálati idő az időszak, amely alatt valaki nyugdíjjárulék fizetésére kötelezett volt, és a nyugdíjjárulékot be is fizette.
A törvény külön meghatározza azokat az időszakokat, amelyek nyugdíjjárulék-fizetési kötelezettség nélkül is szolgálati időnek számítanak
Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás
A befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások esetén mi dönthetjük el, milyen mértékű kockázatot vagyunk hajlandóak vállalni és milyen típusú eszközalapokban tartjuk a pénzünket.
