Nyugdíj megtakarítás kalkulátor

Felhőtlen nyugdíjas évek!

Miért kell a nyugdíjra megtakarítani?

  • Hogy megalapozd a jövőbeli életszínvonaladat
  • Mert a várható nyugdíj előre nehezen kiszámítható
  • Hogy minőségi időt tölthess a szeretteiddel idős korodban is
  • Hogy anyagilag független lehess a család keresőképes tagjaitól
  • Mert minél előbb kezdünk el takarékoskodni, annál nagyobb összeghez juthatunk
  • Mert az öngondoskodás a jövőnk kulcsa

Segíthetünk?

Kérd visszahívásunkat és munkatársunk keresni fog, hogy segítsen a döntésben!

    Hogyan lehetnek felhőtlenek a nyugdíjas évek?

    Kezdőlap

    Stabil anyagi háttér nyugdíjbiztosítással

    Egyre több helyről halljuk, hogy az elöregedő társadalom miatt a jelenlegi felosztó-kirovó nyugdíjrendszer egyre nehezebben tudja kiszolgálni a jövőbeni igényeket.

    Ahhoz, hogy az aktív, munkával töltött évek során felépített életszínvonalon tudjunk élni a későbbiekben is, fontos, hogy minél hamarabb belefogjunk az öngondoskodásba.

    Egy nyugdíjbiztosítással megalapozhatod magadnak a stabil anyagi hátteret, és gondoskodhatsz arról, hogy nyugdíjas éveidet valóban úgy tölthesd, ahogy azt elképzelted.

    Minőségi szabadidő

    Amikor eljön a nyugdíjazás pillanata, hirtelen rengeteg időd szabadul fel.

    Ha már fiatal korodban elkezdesz takarékoskodni a nyugdíjas évekre, különböző szabadidős programokat könnyebben megengedhetsz magadnak.

    Legyen szó egy kellemes kirándulásról, egy utazásról, egy kellemes vacsoráról egy nívós étteremben, vagy akár egy nyelvtanfolyamról, kevésbé kell azon aggódnod, hogy belefér-e a havi büdzsédbe.

    Ha fiatal korodban nyugdíjcélú megtakarítással biztosítod magadnak a megfelelő anyagi hátteret, jó eséllyel egyetlen pillanatig sem fogsz unatkozni!

    Kezdőlap
    Kezdőlap

    Nincs több munka

    Az emberek egy része azt tervezi, hogy a nyugdíját majd munkával egészíti ki.

    Jelenleg a munkaerőpiac nem igazán nyitott az érettebb korúak foglalkoztatására, és kifejezetten az aktív korú munkavállalókat részesítik előnyben.

    Ellenben ha megfelelő mértékű nyugdíjcélú megtakarítással rendelkezel, nem kell plusz munkát vállalnod a nyugdíjad kiegészítéseként, hisz nem kerül veszélybe az egzisztenciád.

    Családdal töltött idő

    A legtöbb nyugdíjasnak az az álma, hogy minél több időt tölthessen a családjával.

    Egy közös program az unokákkal, vagy egy jó kedélyű családi ebéd is a céljaink közé tartozhat. Ehhez azonban elengedhetetlen, hogy megfelelő anyagi háttérrel rendelkezzünk!

    Senki sem szeretné, ha a gyógyszereit vagy egyéb váratlan kiadásait a családjának kellene fizetni.Az öngondoskodás fontossága épp ezért elengedhetetlen fiatal korunktól kezdve. Biztosítsd be magad nyugdíjcélú megtakarítással!

    Kezdőlap
    parallax background

    Nyugdíjbiztosítás

    A nyugdíjbiztosítás segít megalapozni a gondtalan nyugdíjas éveket! Nem csak a befizetett rendszeres vagy egyszeri díjak, hanem az eseti befizetések után is 20%-os adójóváírást vehetsz igénybe, évente maximum 130 000 Ft értékben.

    A nyugdíjbiztosítás az alábbi események közül a legkorábban bekövetkező esetben fizet: - a biztosított eléri a szerződéskötéskor érvényben lévő nyugdíjkorhatárt, vagy ez idő előtt ténylegesen nyugdíjba vonul, vagy 39%-ot meghaladó egészségkárosodást szenved, vagy a biztosított halála esetén (halál estére egy vagy több kedvezményezettet is megjelölhetsz, ezzel kikerülve az örökléssel kapcsolatos procedúrákat).

    Érdekel

    Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)

    A nyugdíjpénztár egy külön törvényben szabályozott, az önkéntesség elvén működő non-profit intézmény, mely lehetőséget teremt tagjai számára, hogy aktív éveik alatt, aktív éveik jövedelméből, biztonságos és hatékony módon előtakarékoskodjanak nyugdíjas éveikre.

    Az adójóváírás itt is jelentős plusz megtakarítást jelenthet, ugyanis az állam ezt a nyugdíjcélú öngondoskodást is támogatja. A nyugdíjbiztosításhoz hasonlóan itt is az éves befizetések akár 20%-át is vissza lehet igényelni szja-visszatérítés formájában, amit ennél a megtakarítási formánál évi 150 000 Ft-ban maximalizált az állam.

    Érdekel

    Akár 20% adójóváírás
    a nyugdíjas éveinkhez?

    Igen, lehetséges!

    Mivel a jelenlegi magyar nyugdíjrendszer hosszútávon nehezen fenntartható, ezért az államnak is érdeke, hogy a jövőben minél kevesebb ember támaszkodjon kizárólag a közös nyugdíjkasszára. Az állam ezért az úgynevezett nyugdíjcélú megtakarítási formákat - mint a nyugdíjbiztosítás és az önkéntes nyugdíjpénztári szolgáltatások - akár 20%-os személyi jövedelemadó-visszatérítéssel igyekszik vonzóbbá tenni a lakosság számára. Mit jelent ez összegszerűen, és hogyan lehet hozzájutni a gyakorlatban?

    A hatályos jogszabályok értelmében a hivatalosan elismert nyugdíjcélú megtakarításaink éves befizetéseinek akár 20%-át visszakaphatjuk adóvisszatérítés formájában. Ha te, mint szerződő, nem fizetsz személyi jövedelemadót (például mert KATA-ás adózó vagy), akkor ezt a lehetőséget nem tudod igénybe venni.

    Az adójóváírásnak viszont van egy bizonyos összegű maximuma, ami a különböző nyugdíjcélú megtakarításoknál más és más. Egy nyugdíjbiztosításnál évente legfeljebb 130 000 Ft-ot igényelhetsz vissza az adódból, míg az önkéntes nyugdíjpénztári befizetéseid esetében maximum 150 000 Ft-ot vehetsz fel. Ám abban az esetben, ha egyszerre több különböző típusú nyugdíjcélú megtakarítással is rendelkezel, adóvisszatérítéseidet összevonhatod, és maximum 280 000 Ft-tal bővítheted évente nyugdíjra félretett megtakarításodat.

    Hogyan kaphatom meg a legtöbb adójóváírást?

    Nyugdíjbiztosítás

    20 000 Ft 100 000 Ft
    10 000 Ft 1 000 000 Ft

    Nyugdíjpénztár

    4 000 Ft 100 000 Ft
    10 000 Ft 1 000 000 Ft

    Adójóváírás

    20%, Maximum 130 000 Ft

    130 000 Ft

    20%, Maximum 150 000 Ft

    135 000 Ft

    Összesen, Maximum 280 000 Ft

    265 000 Ft

    parallax background

    Gyakori kérdések a nyugdíjbiztosításokról

    1

    Mi a nyugdíjbiztosítás?

    Az olyan életbiztosítást, mely fix futamidőre köthető, és már megkötés pillanatában rögzítésre kerül a nyugdíjcélú öngondoskodás, és egyúttal megfelel az SZJA törvény előírásainak, nyugdíjbiztosításnak hívjuk.

    A unit-linked nyugdíjbiztosítás az életbiztosítások speciális típusa. Lényege, hogy a havonta befizetett biztosítási díjat a biztosító által kínált eszközalapokban, a saját kockázatvállalási hajlandóságodnak megfelelően helyezheted el, ezt bármikor módosíthatod. A szerződéskötés pillanatában érvényes nyugdíjkorhatár betöltésekor pedig kézhez kapod a megtakarításod hozamokkal és adójóváírással (amennyiben tudsz élni az adójóváírás lehetőségével, és a jelenlegi jogszabályok érvényben maradnak) gyarapított összegét.

    Klasszikus vagy más néven hagyományos nyugdíjbiztosítás esetén a befektetési háttér kialakítása a törvényi előírásoknak megfelelően történik. A biztosítási szolgáltatás összegének minimuma szerződéskötéskor rögzítésre kerül, ezt a biztosító garantálja.

    2

    Miért érdemes nyugdíjbiztosítást kötni?

    Egy nyugdíjbiztosítás segít megalapozni a gondtalan nyugdíjas éveket, megtakarításaidat pedig adójóváírás formában évente maximum 130 000 Ft értékben tovább gyarapíthatod.

    Sőt, a kapcsolódó élet-, baleset-, egészségbiztosítási védelmet igényeid szerint alakíthatod.

    Mivel a jelenlegi állami nyugdíjrendszer (az úgynevezett felosztó-kirovó rendszer) hosszú távon a jelenlegi színvonalon nem fenntartható, így a fiatalabb generáció valószínűleg már nem támaszkodhat teljes mértékben az állami kasszára.

    3

    Egy nyugdíjbiztosítással megalapozhatod gondtalan nyugdíjas éveidet!

    A nyugdíjbiztosítást ráadásul adójóváírás formájában az állam is támogatja, így a biztosításban befizetett összeget évente akár további 130 000 Ft-tal gyarapíthatod!

    Sőt a biztosításod baleset- és egészségbiztosítási elemekkel is bővíthető, így a megtakarításon túl személyi sérülés vagy egészségügyi probléma esetén is segítséget nyújthat..

    4

    Milyen jellemzői vannak a nyugdíjbiztosításnak?

    A nyugdíjbiztosítás egyik fő jellemzője a már korábban említett adójóváírás lehetősége. Az állam 3 különböző nyugdíj-előtakarékossági megoldást, így a nyugdíjbiztosítást is akár 20%-os személyi jövedelemadó- jóváírással támogatja, melynek összege évente legfeljebb 130 000 Ft.

    A nyugdíjbiztosítás egy hosszú távú megtakarítási forma. Ez a konstrukció elsősorban akkor jelent megoldást, ha a nyugdíjba vonulásig még legalább 20-25 éved van hátra. Ha 1-2 éven belül szeretnél eredményt, vagy olyan megtakarítási formát szeretnél, amihez már rövid időn belül hozzáférhetsz, akkor a nyugdíjbiztosítás nem jó megoldás a számodra.

    A nyugdíjbiztosítás hosszú távú, jól átgondolt elkötelezettséget jelent és fontos tudni azt is, hogy a biztosítási szerződésre kiutalt adójóváírás teljes összegét akár 20%-kal növelten vissza kell fizetned, ha, a nyugdíjbiztosítás nem a feltételekben megjelölt szolgáltatással szűnik meg. Ide értve a részvisszavásárlást is, még abban az esetben is ha az eseti rendkívüli díjból történik.

    A visszafizetési kötelezettség téged terhel, de ezt a biztosítónak kell a téged megillető összegből levonni, de ha ez valami miatt nem lehetséges, akkor az adóhatóság részére neked kell megfizetned.

    Akkor javasoljuk megkötni a nyugdíjbiztosítást, ha hosszú távon vállalni tudod a rendszeres díj fizetését, illetve nyugdíjba vonulásodig le tudsz mondani a biztosításba befizetett összegekről, és nyugdíjba vonulásodig nem veszel ki belőle pénzt.

    5

    Mikor fizet a nyugdíjbiztosítás?

    A nyugdíjbiztosítás akkor fizet, amikor az alábbi események közül az első bekövetkezik, és arról a biztosító tudomást szerez. Ha a biztosított:

    • A biztosítás megkötésekor érvényes nyugdíjkorhatár eléri,
    • nyugdíjkorhatár elérése előtt ténylegesen nyugdíjba vonul
    • 39%-ot meghaladó egészségkárosodást szenved, vagy
    • meghal (halál esetére egy vagy több kedvezményezettet is megjelölhetsz, ezzel kikerülve az örökléssel kapcsolatos procedúrákat).

    A biztosítási események listája a különböző egészség- és balesetbiztosítási modulok hozzáadásával tovább bővíthető (pl csonttörés, kórházi ápolás esetén).

    6

    Milyen nyugdíjbiztosítások közül lehet választani?

    A nyugdíjbiztosításokat kétféle szempont mentén csoportosíthatjuk: a befizetés rendszeressége, valamint a befektetés jellege szerint.

    A befizetés rendszeressége szerint megkülönböztetünk egymástól rendszeres és egyszeri díjas nyugdíjbiztosítást, a befektetés jellege szerint pedig klasszikus, valamint befektetési egységhez kötött (unit linked) nyugdíjbiztosításról beszélhetünk.

    7

    Mi a különbség a befektetési egységekhez kötött és a klasszikus nyugdíjbiztosítás között?

    A legfontosabb különbség az, hogy a befektetési egységekhez kötött biztosítások (unit-linked) esetén te választod ki, hogy megtakarításod milyen eszközalapokba kerüljön. Az eszközalapok alakulásának, hozamának függvényében az életbiztosítás időtartama alatt tetszőlegesen átcsoportosíthatod, átválthatod befektetési egységeidet egyik eszközalapból a másikba. Ez azonban azt is jelenti, hogy a befektetési kockázatot is te viseled. Ezzel szemben a klasszikus nyugdíjbiztosítás esetén a befektetési háttér kialakítása törvényi előírásoknak megfelelően történik. A biztosítási szolgáltatás összegének minimuma szerződéskötéskor rögzítésre kerül, ezt a biztosító garantálja. A klasszikus nyugdíjbiztosítás kiszámíthatóbb, a unit-linked esélyt ad magasabb hozam elérésére hosszabb távon.
    8

    Mikor érdemes rendszeres fizetésű nyugdíjbiztosítást kötni?

    Ha nincs lehetőséged több millió forintot egy összegben félretenni, akkor a rendszeres díjas megtakarítás jelentheti számodra a leghatékonyabb anyagi segítséget. Érdemes ezt a konstrukciót választani akkor is, ha nehezen veszed rá magad a spórolásra, és szükséged van egyfajta külső motivációra ahhoz, hogy hónapról hónapra félretegyél egy bizonyos összeget.
    9

    Mit jelent a tényleges nyugdíjba vonulás?

    Tényleges nyugdíjba vonulásról akkor beszélhetünk, ha a hatályos magyar jogszabályok értelmében többé nem kell munkát végezned, és öregségi nyugdíjra válsz jogosulttá. Mivel a nyugdíjbiztosítás kifizetését nem a mindenkori nyugdíjkorhatártól, hanem a szerződéskötéskor érvényben lévőtől teszik függővé a pénzintézetek, a kifizetés és a tényleges nyugdíjba vonulás időpontja egyes esetekben nem esik egybe.
    10

    Mikor vonulhatok nyugdíjba?

    A hatályos magyar jogszabályok értelmében akkor vonulhatsz nyugdíjba, ha betöltöd a mindenkori nyugdíjkorhatárt. Ezt 2021-ben mindkét nemnél egyaránt 65 éves kort jelent.. A nők azonban egy speciális kedvezménynek köszönhetően akár 40 év munkaviszony után is nyugdíjba vonulhatnak, ebbe az intervallumba pedig beleszámíthatják a gyerekekkel otthon töltött időt is.
    11

    A kifizetés fix?

    Az biztos, hogy a 65. életév elérésekor (hacsak nem következik be más esemény, ami kifizetéssel jár, vagy a biztosítási szerződés ezen időpontot megelőzően egyéb ok miatt nem szűnik meg) a nyugdíjbiztosításban megtakarított összeg kifizetésre kerül.
    12

    Mi a hivatalos nyugdíjkorhatár?

    Jelenleg, 2021-ben az öregségi nyugdíjkorhatár 65 év.
    13

    Ki köthet nyugdíjbiztosítást?

    Bármely 18-64 (legkésőbb 55 éves korig javasolt, de egyes termékek esetén van lehetőség 64 éves korig megkötni) éves kor közötti személy köthet nyugdíjbiztosítást. A nyugdíjbiztosításhoz kapcsolódó adójóváírásra csak az a szerződő jogosult, aki az adott adóévben fizet összevonandó jövedelmet terhelő SZJA-t.
    14

    Mikor jár az adójóváírás?

    Az adójóváírás a nyugdíjbiztosítás szerződőjének az adóról való rendelkezés lehetőségét jelenti. Te, mint szerződő, az általad az adóévben befizetett díj (ideértve az eseti/rendkívüli díjat is, kivéve a kiegészítő biztosítások díját) akár 20 %-áról, de legfeljebb 130 000 Ft-ról tehetsz nyilatkozatot, feltéve, hogy megfizetett adód ezt lehetővé teszi.
    15

    Milyen kedvezmény kapcsolódik a nyugdíjkorhatárhoz?

    Magyarországon jelenleg nem létezik korkedvezményes nyugdíj, a nők számára azonban igénybe vehető egyfajta speciális kedvezmény, ami "Nők40"-ként terjedt el a köztudatban. Ennek értelmében a nők 40 év munkaviszony után nyugdíjba vonulhatnak, amibe beszámíthatják a gyerekekkel otthon töltött éveket is (ez maximum 8 év lehet). Ez azt jelenti, hogy a magyar nők leghamarabb 32 év munka után lehetnek jogosultak az öregségi nyugdíjra.
    16

    Milyen esetben kell visszafizetned az adóhatóság által utalt összeget?

    1. Ha a nyugdíjbiztosítás nem a feltételekben megjelölt szolgáltatással szűnik meg, vagy 2. részvisszavásárlással, akkor is, ha az eseti/rendkívüli díjból történik. Fontos, hogy nemcsak a korábban megkapott adójóváírások összegét kell visszafizetni, hanem azok 20%-al növelt értékét.
    parallax background

    Nyugdíjbiztosítás fogalomtár

    Bejelentkezés